IRAS และเกษียณอายุก่อนกำหนด

รายได้ครอบครัวคู่และ Megabucks 401 (k) แผนแนวโน้มทางเศรษฐกิจและสังคมทั่วไปที่ได้รับ Boomers วันนี้คิดเกี่ยวกับการเกษียณอายุก่อนกำหนด หากคุณเลือกที่จะเกษียณก่อนกำหนดและม้วน 401 แผนของคุณ (k) เป็นไอราคุณสามารถวิธีที่ดีที่สุดการวางแผนการถอนตัวหรือไม่

ประการแรกมันจะขึ้นอยู่กับชนิดของไออาร์เอที่คุณมี กฎระเบียบที่แตกต่างกันสำหรับโรท IRAs ประการที่สองมันขึ้นอยู่กับว่าคุณลาออกก่อนหรือหลัง 59 1/2 อายุ สำหรับวัตถุประสงค์ของเราเราจะสมมติเกิดขึ้นก่อนการเกษียณอายุ 59 1/2 อายุ

รายได้ที่ต้องเสียภาษี?

ปัญหาแรกคือต้องมีความชัดเจนเกี่ยวกับกฎระเบียบเป็นสิ่งที่ถอนเงินไออาร์เอเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี ด้วย IRAs แบบดั้งเดิมคำตอบคือง่าย: รายได้ทั้งหมดจะต้องเสียภาษี แต่ถ้าคุณได้มีส่วนร่วมที่ไม่ได้นำไปหักลดหย่อนในการแบบดั้งเดิมไอรากันยายนหรือ SIMPLE ไอราการกระจายกำลังตามสัดส่วน ใดหักและกำไรมีการเก็บภาษี; ส่วนร่วมที่ไม่ใช่นำไปหักลดหย่อนของคุณออกมาปลอดภาษีตราบเท่าที่คุณได้จ่ายเงินไปแล้วภาษีที่พวกเขา

กระจายจาก IRAs โรทจะถือว่าเป็นครั้งแรกที่มาจากการมีส่วนร่วมของคุณแล้วจากผลประกอบการ นอกจากนี้โรท IRAs มี “การจัดจำหน่ายที่ผ่านการรับรองกฎ” ห่วงคนแรกที่ข้ามผ่านคือการมีโรทของคุณเป็นเวลาห้าปี นาฬิกาห้าปีเริ่มทำงานเมื่อคุณให้มีส่วนร่วมโรทแรกของคุณ หากคุณมีความพึงพอใจนี้กฎห้าปีที่อยู่ภายใต้ 59 1/2 อายุและปิดใช้งานคุณสามารถนำออกผลงานรวมทั้งผลประกอบการปลอดภาษี

10% การกระจายภาษีในช่วงต้นโทษ

การถอนเงินจาก IRAs ที่เป็นที่รวมอยู่ในรายได้และถูกนำตัวก่อนที่ 59 1/2 อายุอาจมีการกระจาย 10% ภาษีก่อนการยกเว้นโทษเว้นแต่ใช้ หมายเหตุเป็นต่อการสนทนาข้างต้นที่มีส่วนร่วมใน IRAs โรทไม่ได้ที่รวมอยู่ในรายได้เมื่อถอนออก

นี่เป็นข้อยกเว้นคือ:

1 ความตาย ที่ได้รับนี้ไม่ได้เป็นวิธีที่ดีที่สุดที่จะเริ่มต้นการเกษียณอายุก่อนกำหนดของคุณ แต่เป็นข้อยกเว้น

2 ความพิการ

3 การถอนเงินที่เป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่จะเรียกว่า “การชำระเงินเป็นระยะเท่ากันอย่างมีนัยสำคัญ” (Sepps) โดยใช้วิธีการนี​​้เป็นหนึ่งในโซลูชั่นที่ทำงานได้มากที่สุดที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดและเรื่องทั้งหมดกับตัวเอง

4 สร้างขึ้นมาเพื่อการดูแลทางการแพทย์ แต่นี้จะถูก จำกัด หลักเกณฑ์เกี่ยวกับการ deductibility ของรายการดังกล่าวซึ่งขณะนี้นำไปใช้กับผู้ที่มีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ในส่วนที่เกินจาก 7.5% ของรายได้รวมของคุณปรับ

5 สำหรับการชำระเงินของเบี้ยประกันสุขภาพ แต่ถ้าคุณเป็นผู้ว่างงาน

6 ทำจ่ายสำหรับการที่มีคุณภาพสูงกว่าค่าใช้จ่ายในการศึกษา ไม่เพียง แต่คุณสามารถกลับไปโรงเรียน แต่ตอนนี้ยังใช้กับคู่สมรสบุตรของคุณหรือลูกหลานของคุณ

7 ทำสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก มันเป็นไปไม่ได้ว่าคุณกำลังล่ารอบสำหรับบ้านของคุณเริ่มต้นครั้งแรก แต่นี้ยังใช้กับคู่สมรสของคุณ, เด็กหรือลูกหลานของคุณ ขีด จำกัด แต่เป็น $ 10,000

8 ทำกองหนุนขณะปฏิบัติหน้าที่ที่ใช้งานอยู่ นี้เป็นข้อยกเว้นใหม่ที่รวมอยู่ในพระราชบัญญัติคุ้มครอง Pension ของปี 2006 ระยะเวลาการยกเว้นคือหลังจากที่ 9/11/01 และก่อนที่ 2008

ตอนนี้คุณกำลังติดอาวุธกับข้อมูลนี้ผมหวังว่าคุณจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้นเพื่อประเมินศักยภาพของเกษียณตัวเองในช่วงต้น ฉันอยากจะแนะนำกลายเป็นคุ้นเคยกับตัวเลือกที่ใช้ได้ภายใต้ข้อยกเว้นอย่างมีนัยสำคัญเท่ากับการชำระเงินเป็นระยะ ๆ เหล่านี้อาจจะเป็นกุญแจสำคัญในการเกษียณอายุก่อนกำหนดของคุณ