ดอกเบี้ยทบต้นไม่ได้เพิ่มมากเพื่อความมั่งคั่งของคุณ

จับที่ใหญ่ที่สุดที่ฉันมีกับนักวางแผนทางการเงินไม่กี่ที่มีชื่อเสียงเป็นตำนานและความกลัวของพวกเขาดอกเบี้ยทบต้น พวกเขาพูดว่า “ดอกเบี้ยทบต้นเป็น Wonder 8 ของโลกตามที่ Einstein และจะทำให้คุณล้านเพื่อการเกษียณของคุณถ้าคุณต้องการเพียงไม่กี่ทริปข้ามไปที่ร้านกาแฟในประเทศของคุณ!” ในความคิดของการประกอบการกลับมาของคุณ การลงทุนเป็นปัจจัยเล็ก ๆ ในอาคารความมั่งคั่งเทียบกับเท่าใดและวิธีการที่มักจะให้คุณประหยัดเงิน

แผนภูมิการเจริญเติบโตใช้โดยคนหลงโดยการผสมข้ามทุกรูปแบบของการจัดเก็บภาษีค่าธรรมเนียมนายหน้าอัตราเงินเฟ้อแล้วทำให้เข้าใจผิดใช้ตอบแทนเ​​ฉลี่ย 10-12% เริ่มต้นให้กับผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้นเฉลี่ย 10.7% อัตราผลตอบแทนนี้เป็นจำนวนตีพิมพ์บ่อยที่สุดเพื่อให้สอดคล้องกับค่าเฉลี่ยของตลาดหุ้น มีปัญหามากมายกับค่าเฉลี่ยในตลาดมี แต่ 10.7% ไม่ได้เป็นชนิดของความถูกต้องของอัตราการเติบโตประจำปีประกอบใด ๆ ตัวอย่างเช่นถ้าตลาดหุ้นมีผลขาดทุนจาก 10% เป็นเวลาหนึ่งปีและ 20% ได้ในปีหน้าหัวรุนแรงเหล่านี้บอกว่าผลตอบแทนเ​​ฉลี่ยสำหรับสองปีนี้คือ 5% (+ 0.2-0.1) / 2) นี่คือความล้มเหลวทางคณิตศาสตร์เพื่อเพิ่ม ผลตอบแทนที่ถูกต้องคือเพียง 3.9% และอีกครั้งนี้ไม่ได้รวมค่านายหน้าภาษีและอัตราเงินเฟ้อ คุณจะสารประกอบเงินของคุณเมื่อตลาดหุ้นได้เริ่มต้นหนึ่งที่พบบ่อย 5 ปีภัยแล้งของการย้ายลงและด้านข้าง (73, ’81, ’87, ’00) วิธีการ หลังจากที่เงินเฟ้อดาวโจนส์เฉลี่ยอุตสาหกรรมตอบแทนประจำปีสำหรับที่ผ่านมา 55 ปีเป็นเพียง 4.8%; ที่เสียบจำนวนน้อยลงในเครื่องคิดเลขของคุณสำหรับ 10 ปีและดูว่าหลาย Rolls-Royces คุณสามารถซื้อ

พอร์ตโฟลิโอที่กำลังเติบโตของคุณอาจจะอยู่ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี (เคาะอีก 25% จากอัตราการเจริญเติบโตของคุณประจำปีภาษีสำหรับการประกอบ) หรือในบัญชีการเกษียณอายุที่มีคุณภาพ หัวรุนแรงพูดคุยเกี่ยวกับบัญชีที่มีคุณสมบัติเช่นเดียวกับทุกคนสามารถมีพวกเขา แต่มีเขาวงกตของกฎสำหรับผู้ที่สามารถมีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรมบางอย่างว่าพวกเขาสามารถลงทุนและแม้แต่เพดานเท่าใดสามารถใส่ในพวกเขา ไม่ช้าก็เร็วเล็กน้อยจากบัญชีเหล่านี้ทุกคนจะต้องถูกหักภาษีเช่นกัน และเมื่อ boomers ทารกเริ่มตะกอนบัญชีการรักษาความปลอดภัยของรัฐบาลที่สังคมในปี 2014 อัตราภาษีเหล่านี้บัญชีการเกษียณอายุจะไม่ได้ไปจะยังคงอยู่ในระดับต่ำ นักการเมืองจะใช้วิธีที่ง่ายออกและภาษีเพียงเหล่านี้บัญชีการเกษียณอายุที่จะทำให้การขาดดุลใด ๆ จุดคือ: เมื่อเงินอยู่ในบัญชีการเกษียณอายุมันไม่ใช่ของคุณจนกว่าจะมีการเก็บภาษีของรัฐบาลมันและปล่อยให้คุณ

หากคุณเริ่มต้นการเล่นรอบที่มีอัตราการผสมมีเหตุผลที่เพิ่มขึ้นอย่างรุนแรงในกำไรไม่เริ่มจนกว่าจะหลังจาก 50 ปี ดังนั้นถ้าคุณเป็นคนที่ 4 ปีกับ $ 50,000 ในธนาคารและมีระเบียบวินัยที่จะไม่ใช้มันแม้แนวคิดของการประนอมเป็นธรรมที่ไม่เกี่ยวข้องสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณ วันนี้ครึ่งหนึ่งของ 50 ปี olds ในสหรัฐอเมริกาไม่ได้มี $ 50,000 ในสินทรัพย์เกษียณอายุ แม้นักลงทุนที่มีฝีมือไม่น่าจะสร้างที่เป็นระเบียบเรียบร้อย $ 2,000,000 ตามเวลาที่พวกเขาหัน 65

ประนอมที่จ่ายมากที่สุดคือการเพิ่มการออมของคุณในช่วงเวลาและทักษะการลงทุน หากคุณไม่ได้อย่างต่อเนื่องเพิ่มไปยังบัญชีของพวกเขาไม่สามารถเพิ่มขึ้นไปมากเหลือเกิน “ไม่มีเงินขนาดใหญ่ใน = ไม่มีเงินขนาดใหญ่ออก.” และถ้าคุณไม่ได้อย่างต่อเนื่องสะสมลงทุนทักษะและความรู้ที่คุณจะไม่สามารถ เพื่อให้เงินของคุณเจริญเติบโตได้เร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อทำลายมัน โปรดทราบว่ามีหนังสือที่ไม่มีชื่อ “วิธีการได้รับรวยโดยการใส่เงินบางส่วนภายใต้ที่นอน.” เงินของคุณจะต้องมีการลงทุนและดอกเบี้ยรายได้สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อหรือคุณจะได้รับยากจน